豐都縣人民政府辦公室

關(guān)于印發(fā)《豐都縣普惠信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償

資金管理辦法（試行）》的通知

豐都府辦發(fā)〔2021〕9號

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，縣政府各部門，有關(guān)單位：

《豐都縣普惠信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法（試行）》已經(jīng)縣政府第130次常務(wù)會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。

（此件公開發(fā)布）

豐都縣普惠信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法（試 行）

第一章 總 則

第一條 為有效緩解我縣民營小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體融資難、融資貴問題，根據(jù)《中共中央國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》（中發(fā)﹝2021﹞1號）、《中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》（中辦發(fā)﹝2019﹞6號）精神，實施豐都縣普惠信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償（以下簡稱“普惠信用貸”），特制定本辦法。

第二條 由縣財政局先行籌集2000萬元普惠信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金（以下簡稱“風(fēng)險補(bǔ)償資金”）并實行動態(tài)調(diào)整，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對符合條件的民營小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個體工商戶）和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體（含家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)合作社）發(fā)放信用貸款，風(fēng)險補(bǔ)償資金對發(fā)生的貸款本金損失按約定比例給予一定的補(bǔ)償。

第二章 支持范圍

第三條 “普惠信用貸” 的支持對象為人行征信無不良信用記錄、近三年無行政處罰記錄、未進(jìn)入全國法院失信被執(zhí)行名單的民營小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，有合規(guī)合法的固定經(jīng)營場所且從事本行業(yè)正常經(jīng)營1年以上；貸款對象為民營小微企業(yè)的還需登記注冊1年以上。

第四條  “普惠信用貸”原則上采用無抵押、無質(zhì)押、無擔(dān)保的純信用方式。

第五條  “普惠信用貸”按照余額限額制發(fā)放貸款，支持單個民營小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體余額原則上不超過50萬元，且關(guān)聯(lián)企業(yè)（含個人）貸款余額之和不超過100萬元。

第六條  “普惠信用貸”僅用于實體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，貸款對象應(yīng)嚴(yán)格遵守放貸銀行批準(zhǔn)貸款資金用途使用。不得以任何形式將所獲得的貸款資金注入房地產(chǎn)、證券、期貨市場及股本收益性投資或轉(zhuǎn)借他人。

第七條  “普惠信用貸”按產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際資金使用周期匹配貸款期限，單筆最長期限不超過3年，可循環(huán)使用。

第八條  “普惠信用貸”支持的貸款利率原則上按不超過貸款市場報價利率（LPR）增加200個基點執(zhí)行。不另收取保證金、中間業(yè)務(wù)費等其他費用。

第三章 政策保障

第九條 縣金融服務(wù)中心作為“普惠信用貸”管理部門；縣財政局負(fù)責(zé)資金的預(yù)算、監(jiān)督；各行業(yè)主（監(jiān)）管部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）落實好銀企對接服務(wù)工作。

第十條 銀行自愿向縣金融服務(wù)中心書面申報合作準(zhǔn)入。申報銀行須同時滿足以下條件：

1.自愿并積極開展民營小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等“三農(nóng)”主體信用體系建設(shè)工作，積極開展普惠授信。

2.申報銀行至少滿足以下條件其中之一：

①提供現(xiàn)有信貸產(chǎn)品對接的，須在原有信貸產(chǎn)品基礎(chǔ)上降低貸款準(zhǔn)入門檻、簡化貸款程序、提高放貸時效；

②針對我縣種養(yǎng)殖、綠色工業(yè)、鄉(xiāng)村旅游及食品加工等重點產(chǎn)業(yè)開發(fā)專屬金融產(chǎn)品且降低貸款準(zhǔn)入門檻。

3.銀行不得將原有不良貸款轉(zhuǎn)嫁納入“普惠信用貸”范疇，對弄虛作假的銀行取消合作資格。

縣金融服務(wù)中心收到申報銀行書面申請后，會同縣財政局、人行豐都支行及涪陵銀保監(jiān)分局豐都監(jiān)管組等單位開展評審遴選工作，遴選時可將以往銀政合作貸款發(fā)放情況較好的，優(yōu)先納入此次合作銀行遴選范疇。遴選結(jié)果報經(jīng)縣政府同意后實施。

第四章 申貸流程

第十一條 民營小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體可線上進(jìn)入“豐都縣金融服務(wù)平臺”向合作銀行機(jī)構(gòu)申請，也可線下向合作銀行提出申請。借款人須填寫貸款申請備案表，并經(jīng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）蓋章、合作銀行同意后方可獲貸。其他申請資料以合作銀行機(jī)構(gòu)要求為準(zhǔn)（具體申請資料另行制定）。

第十二條 合作銀行對申請“普惠信用貸”的借款主體，確定是否同意發(fā)放貸款及具體貸款額度。

第五章 風(fēng)險補(bǔ)償

第十三條 對符合風(fēng)險補(bǔ)償條件的，縣財政按貸款本金余額的70%給予風(fēng)險補(bǔ)償。

第十四條 對本金或利息逾期的，鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）應(yīng)協(xié)助合作銀行對轄區(qū)內(nèi)借款人項目實施和資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，配合合作銀行開展逾期貸款本金和利息追收工作。

第十五條 對貸款發(fā)生逾期或欠息后，合作銀行應(yīng)積極開展催收和追償工作。對貸款本金或利息逾期60日（含）以上，且經(jīng)合作銀行履職追收后仍無法收回的，可向縣金融服務(wù)中心提交風(fēng)險補(bǔ)償申請。申請風(fēng)險補(bǔ)償材料包括：申請書、貸款合同、貸款盡職調(diào)查報告、三次以上催收證明。縣金融服務(wù)中心會同縣財政局、人行豐都支行、涪陵銀保監(jiān)分局豐都監(jiān)管組、行業(yè)主（監(jiān)）管部門及借款人項目所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）等單位，對風(fēng)險補(bǔ)償申請材料開展審核。對符合風(fēng)險補(bǔ)償條件的，由縣金融服務(wù)中心會同縣財政局請示縣政府同意后，實施風(fēng)險補(bǔ)償（縣金融服務(wù)中心從收到合作銀行申請風(fēng)險補(bǔ)償材料之日起30日內(nèi)完成風(fēng)險補(bǔ)償程序）；對不符合補(bǔ)償條件的，應(yīng)退回銀行相關(guān)申請材料。

第十六條 風(fēng)險補(bǔ)償作為對合作銀行貸款本金損失的彌補(bǔ)，不改變合作銀行與借款人的借貸關(guān)系，借款人仍按貸款合同約定承擔(dān)全部責(zé)任。風(fēng)險補(bǔ)償后，合作銀行應(yīng)繼續(xù)對貸款追償，追償所得資金優(yōu)先保障本金，并按追償資金額度的70%對應(yīng)返還至原風(fēng)險補(bǔ)償資金賬戶（返還資金額度不超過原風(fēng)險補(bǔ)償資金劃轉(zhuǎn)額度）。合作銀行對不良貸款核銷、追償、處置、返還情況及材料需報縣金融服務(wù)中心和縣財政局報備。對合作銀行風(fēng)險補(bǔ)償資金使用超過50%的，縣財政局應(yīng)會同縣金融服務(wù)中心動態(tài)調(diào)整風(fēng)險補(bǔ)償資金，確保合作銀行留存風(fēng)險補(bǔ)償資金不低于貸款余額的10%。

第十七條 對具有下列情形之一的，風(fēng)險補(bǔ)償資金不予補(bǔ)償。

（一）貸款授信審查時，根據(jù)人民銀行征信記錄，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實際控制人在其他貸款機(jī)構(gòu)有未償還逾期貸款的；

（二）相關(guān)貸款業(yè)務(wù)未在“豐都縣金融服務(wù)平臺”進(jìn)行信息化管理或線上線下數(shù)據(jù)不一致的；

（三）由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保貸款的；

（四）貸款逾期后，合作銀行未按規(guī)定及時進(jìn)行催收的；

（五）合作銀行存在弄虛作假、風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁等違規(guī)違法的。

第六章 監(jiān)督管理

第十八條 合作銀行要加強(qiáng)“普惠信用貸”的審定、發(fā)放、監(jiān)督和到期回收，落實信貸員按季對借款人生活和生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行回訪、監(jiān)測分析；到期前30天內(nèi)通過入戶、短信、電話等方式提醒借款人做好還款準(zhǔn)備；到期前20個工作日，提前開展貸款回收、逐筆制定還款計劃；評估做出風(fēng)險預(yù)判，根據(jù)風(fēng)險狀況合理運用好 “續(xù)貸”“展期”等風(fēng)險緩釋工具和風(fēng)險化解手段降低風(fēng)險；對不能按期還款的，合作銀行承擔(dān)追償主體責(zé)任，直至貸款依法追回。

第十九條 建立信用“紅”“黑”名單制。對信用良好的“紅”名單予以匹配高額度、低利率的純信用貸款獎勵；對存在惡意逃廢債行為的，取消政府各類財政扶持項目申報資格。銀行可申請將借款人已申報未兌付的財政補(bǔ)貼資金作為還款來源。

第二十條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原《豐都縣普惠信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法（試行）》（豐都府辦發(fā)﹝2021﹞3號）同時廢止。